Как использовать кредитную карту без риска задолженности: советы специалистов
Влезть в долги с кредитной картой очень просто – деньги «незаметно» списываются со счёта при каждой покупке, не все клиенты контролируют лимиты, а также забывают о том, что за некоторые операции, например, получение наличных, удерживается большая комиссия. Как не допустить задолженности, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.
Следите за льготным периодом
В рамках грейс-периода пользоваться деньгами банка можно бесплатно – в это время проценты не начисляются. Но работает он по-разному, и иногда фактически действует более короткий срок, чем указано в условиях кредитования:
- С первой покупки. В этом случае льготный период начинает действовать после совершения клиентом первой оплаты с карты, вернуть нужно всю сумму до конца периода. Здесь есть загвоздка – если оплатить первую покупку в начале периода, у вас будет большой срок для погашения долга. Если же покупка совершена в конце этого срока, то на погашение останется немного времени. Это удобный вариант для разовых крупных трат.
- По выписке. Начало периода – следующий день после получения заёмщиком выписки по счёту. Возвращать деньги можно последовательно. В течение расчётного периода, обычно это 30 дней, можно тратить деньги с карты. В конце месяца банк присылает выписку, где зафиксирован долг – на его погашение даётся ещё около месяца. В течение него также можно совершать покупки, но задолженность попадёт уже в следующий льготный период и не увеличит текущий долг. Это удобный вариант для частых покупок.
Есть и более сложные схемы действия льготного периода. Например, Альфа-Банк даёт целый год без процентов, но:
- 12 месяцев не нужно платить проценты за покупки, совершённые в первые 30 дней;
- с 31-го дня действует льготный период длительностью всего 60 дней.
Также льготный период по кредитной карте может быть разделён на категории трат. Например, на покупки банк даёт 1 месяц, а на погашение кредитов других банков – 60 дней.
Контролируйте операции
За многие операции с кредитной картой банк удерживает комиссию:
- снятие наличных;
- переводы;
- пополнение электронных кошельков;
- погашение кредитов других банков и др.
- пополнение брокерского счёта для покупки ценных бумаг с учётом онлайн-курса акций.
Размер комиссии достаточно высок – может достигать 6% от суммы. Кроме того, такие операции часто нарушают льготный период и все покупки, совершённые после, например, снятия наличных, уже не будут бесплатными.
Многие банки предлагают клиентам бонусы – позволяют снимать наличные в определённый период или в рамках лимита без комиссии, не удерживают её при погашении кредитов сторонних банков, оплате комуслуг, налогов и штрафов.
Правильно погашайте задолженность
Наличие льготного периода по карте не означает, что вообще не нужно платить. Банки устанавливают минимальный платёж – обычно это 2–10% от суммы долга, которые заёмщик должен вносить ежемесячно, даже если грейс-период составляет несколько месяцев или год. Если не внести этот платёж, льготный период аннулируется, все покупки будут совершаться с начислением процентов.
Кроме того, вносите деньги вовремя – по кредитным картам, как и по другим типам кредитов, действуют штрафные санкции. Тогда размер долга растёт в геометрической прогрессии – начисляются стандартные проценты, к ним добавляются пени, банк может удерживать разовый штраф, а деньги на счёте будут заблокированы.
